insurans kereta murah 2025

Memiliki kereta di Malaysia bukan sahaja melibatkan kos pembelian, malah anda juga wajib mempunyai insurans kereta yang sah sebelum memperbaharui cukai jalan (road tax). Insurans kereta bertindak sebagai perlindungan kewangan jika berlaku kemalangan, kecurian, atau kerosakan yang tidak dijangka. Tahun 2025 menyaksikan persaingan semakin sengit dalam industri insurans, dengan banyak syarikat menawarkan pakej insurans kereta paling murah mengikut keperluan pengguna.

Artikel ini akan menerangkan jenis-jenis insurans, faktor yang mempengaruhi harga, senarai syarikat insurans murah di Malaysia 2025, tips mendapatkan premium terendah, serta soalan lazim yang sering ditanya.

Jenis-Jenis Insurans Kereta di Malaysia

Sebelum membandingkan harga, anda perlu tahu jenis perlindungan insurans kereta yang ditawarkan di Malaysia:

1. Insurans Pihak Ketiga

  • Paling asas dan paling murah.

  • Hanya melindungi kerugian atau kerosakan yang dialami pihak ketiga (orang lain).

  • Tidak melindungi kereta anda jika rosak atau dicuri.

  • Sesuai untuk kereta lama atau bernilai rendah.

2. Insurans Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian (TPFT)

  • Perlindungan tambahan berbanding insurans pihak ketiga.

  • Melindungi kereta anda jika dicuri atau terbakar.

  • Harga lebih murah daripada insurans komprehensif, tetapi lebih mahal daripada pihak ketiga sahaja.

3. Insurans Komprehensif

  • Perlindungan paling menyeluruh.

  • Melindungi kerugian atau kerosakan pada kereta anda dan pihak ketiga.

  • Wajib untuk kereta yang masih ada pinjaman bank.

  • Harga lebih tinggi, tetapi lebih selamat untuk jangka panjang.

Faktor yang Mempengaruhi Harga Insurans Kereta

Kos insurans kereta tidak sama bagi setiap orang. Beberapa faktor utama mempengaruhi jumlah premium:

  1. Umur Kereta – Kereta baru biasanya lebih mahal insuransnya berbanding kereta lama.

  2. Jenis Perlindungan – Komprehensif lebih mahal berbanding pihak ketiga.

  3. Umur Pemandu – Pemandu muda (di bawah 25 tahun) biasanya bayar premium lebih tinggi.

  4. Rekod Memandu (NCB/No Claim Bonus) – Jika anda tidak membuat tuntutan insurans selama setahun, anda layak mendapat diskaun NCB sehingga 55%.

  5. Lokasi & Risiko Kecurian – Kawasan bandar dengan kadar kemalangan/kecurian tinggi akan menaikkan premium.

  6. Cilinder & Kuasa Enjin – Kereta CC besar biasanya lebih mahal premium.

  7. Tambahan Perlindungan (Add-ons) – Contoh: perlindungan banjir, cermin, atau bencana alam.

Insurans Kereta Paling Murah di Malaysia 2025

Berdasarkan semakan pasaran insurans 2025, berikut adalah antara syarikat yang terkenal menawarkan insurans kereta murah di Malaysia:

1. Etiqa Takaful

  • Popular untuk insurans murah dan mudah dibeli secara online.

  • Menawarkan insurans komprehensif dengan kadar kompetitif.

  • Promosi “diskaun e-policy” untuk pembelian dalam talian.

2. Takaful Ikhlas

  • Insurans berasaskan syariah.

  • Harga premium mampu milik dengan fleksibiliti perlindungan.

  • Sesuai untuk mereka yang mencari insurans patuh syariah.

3. Zurich Takaful

  • Menawarkan pelan insurans pihak ketiga dan komprehensif.

  • Ada perlindungan tambahan untuk bencana alam dengan harga rendah.

4. Allianz General Insurance

  • Insurans komprehensif dengan pakej promosi murah untuk kereta kecil.

  • Menyediakan khidmat “Allianz Road Rangers” untuk bantuan kecemasan percuma.

5. AXA Affin

  • Antara syarikat insurans antarabangsa yang menawarkan premium rendah untuk pemandu berisiko rendah.

  • Promosi istimewa untuk pembelian insurans online.

6. Pacific & Orient (P&O Insurance)

  • Antara pilihan paling murah di Malaysia.

  • Ramai pemandu kereta lama memilih insurans ini kerana premium lebih rendah.

7. Liberty Insurance

  • Menawarkan pelbagai pakej mampu milik.

  • Insurans komprehensif dengan perlindungan fleksibel.

Cara Dapatkan Insurans Kereta Paling Murah

Untuk mendapatkan harga insurans paling rendah, anda boleh ikuti tips berikut:

1. Bandingkan Harga Insurans Secara Online

Gunakan laman web perbandingan insurans seperti:

  • Bjak.my

  • Polisea.com

  • Qoala.my

Laman ini membolehkan anda semak premium daripada pelbagai syarikat dalam masa beberapa minit.

2. Pilih Perlindungan Yang Sesuai

  • Jika kereta lama bernilai rendah → insurans pihak ketiga lebih menjimatkan.

  • Jika kereta baru atau masih ada pinjaman → insurans komprehensif adalah pilihan terbaik.

3. Manfaatkan Diskaun NCB

  • Jangan buat tuntutan kecil melalui insurans, kerana anda boleh hilang diskaun NCB.

  • NCB boleh menjimatkan sehingga 55% daripada premium tahunan.

4. Beli Insurans Secara Online

  • Banyak syarikat menawarkan diskaun khas e-policy.

  • Jimat masa dan kos kerana tiada caj ejen.

5. Kurangkan Add-ons Jika Tidak Perlu

  • Perlindungan tambahan seperti banjir, cermin, dan bencana alam memang berguna tetapi menaikkan harga.

  • Pilih hanya yang benar-benar perlu berdasarkan lokasi anda.

6. Semak Promosi Musiman

  • Banyak syarikat insurans mengadakan promosi hujung tahun atau musim perayaan.

  • Anda boleh dapatkan potongan tambahan 10% – 20%.

Contoh Anggaran Harga Insurans Kereta 2025

Berikut contoh anggaran harga premium (untuk kereta bernilai RM40,000, umur pemandu 30 tahun, tanpa tuntutan 3 tahun):

Jenis Insurans        Anggaran Harga (2025)
Pihak Ketiga        RM400 – RM600
TPFT        RM500 – RM800
Komprehensif        RM1,000 – RM1,400


📌 Nota: Harga boleh berubah mengikut syarikat, jenis kereta, lokasi, dan rekod memandu anda.

Soalan Lazim (FAQ) Insurans Kereta Paling Murah di Malaysia 2025

1. Apakah insurans kereta paling murah di Malaysia?
➡️ Secara umum, insurans pihak ketiga adalah paling murah, manakala antara syarikat, P&O Insurance, Etiqa, dan Takaful Ikhlas terkenal dengan premium rendah.

2. Bolehkah saya pilih insurans murah walaupun kereta masih ada pinjaman bank?
➡️ Tidak, bank biasanya hanya benarkan insurans komprehensif sehingga pinjaman selesai.

3. Adakah insurans murah selamat dan boleh dipercayai?
➡️ Ya, selagi ia berlesen di bawah Bank Negara Malaysia. Semua syarikat insurans yang sah tertakluk pada undang-undang.

4. Bagaimana cara semak insurans kereta saya?
➡️ Anda boleh semak melalui portal MyCarInfo, JPJ, atau laman web syarikat insurans masing-masing.

5. Bilakah masa terbaik untuk memperbaharui insurans?
➡️ Anda boleh perbaharui sehingga 2 bulan sebelum tarikh luput. Lebih awal anda perbaharui, lebih mudah merancang kewangan.

Kesimpulan

Mencari insurans kereta paling murah di Malaysia 2025 bukan hanya soal harga, tetapi juga kesesuaian perlindungan mengikut keadaan anda. Jika anda mempunyai kereta lama, insurans pihak ketiga mungkin lebih berbaloi. Namun, untuk kereta baru atau masih ada pinjaman bank, insurans komprehensif adalah pilihan wajib.

Dengan adanya platform perbandingan insurans online seperti Bjak, Qoala, dan Polisea, anda boleh mendapatkan tawaran premium terbaik hanya dalam beberapa minit. Jangan lupa manfaatkan diskaun NCB dan promosi e-policy untuk penjimatan tambahan.

👉 Kesimpulannya, pilihlah insurans kereta bukan sahaja kerana murah, tetapi juga kerana perlindungan yang tepat untuk keselamatan anda di jalan raya.