pembiayaan pmks

Bagi usahawan kecil dan sederhana (PMKS) di Malaysia, masalah biasa yang dihadapi ketika memohon pinjaman adalah semakan kredit CCRIS/CTOS. Ramai pemilik perniagaan tidak lulus walaupun perniagaan mereka berpotensi berkembang. Namun, berita baiknya — terdapat beberapa pilihan pembiayaan PMKS tanpa semakan kredit yang ketat yang disediakan oleh kerajaan dan platform sah di Malaysia.

1. microLEAP – Pembiayaan P2P Patuh Syariah Tanpa Kredit Ketat

microLEAP ialah platform pembiayaan Peer-to-Peer (P2P) yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC). Ia membolehkan PMKS mendapatkan dana sehingga RM500,000 melalui pelabur individu atau institusi.

Proses Permohonan microLEAP:

  1. Daftar akaun di portal rasmi microLEAP.

  2. Isi butiran perniagaan & maklumat kewangan asas.

  3. Sediakan dokumen:

    • 6 bulan penyata bank perniagaan,

    • salinan IC pengarah,

    • 2 penjamin,

    • gambar premis perniagaan.

  4. Permohonan dinilai dalam 3 hari bekerja.

  5. Jika lulus, projek anda disenaraikan di platform untuk pelabur biayai.

Kelebihan: Cepat, fleksibel, patuh Syariah, dan tidak terlalu menekankan skor kredit.

2. Program Mikro MADANI – SME Corp (Geran & Pinjaman Tanpa Faedah)

Kerajaan melalui SME Corp Malaysia menyediakan inisiatif khas untuk usahawan mikro B40 dan M40.

a) Geran Perniagaan Mikro (GPM)

  • Bantuan sehingga RM20,000 dalam bentuk geran (tidak perlu bayar balik).

  • Sesuai untuk beli peralatan, naik taraf operasi atau latihan perniagaan.

Proses Permohonan GPM:

  1. Daftar perniagaan dengan SSM (aktif ≥ 6 bulan).
  2. Pendapatan tahunan ≤ RM300,000.
  3. Hantar permohonan melalui portal SME Corp atau pusat khidmat negeri.
  4. Sertakan dokumen sokongan seperti penyata bank, IC, lesen perniagaan.
  5. Menunggu kelulusan (± 1-2 bulan).

b) Pembiayaan Perniagaan Mikro (MBF)

  • Pinjaman tanpa faedah (0%) sehingga RM50,000.

  • Tempoh bayaran balik fleksibel hingga 5 tahun.

  • Tidak memerlukan cagaran untuk jumlah tertentu.

Proses Permohonan MBF:

  1. Isi borang permohonan SME Corp.
  2. Sediakan dokumen: penyata bank 6 bulan, SSM, IC.
  3. Sertakan cadangan perniagaan ringkas.
  4. SME Corp menilai kelayakan dan memproses permohonan.

Kelebihan: Sesuai untuk PMKS yang perlukan modal kerja tanpa beban faedah.

3. Skim Pembiayaan Mikro Bank Negara Malaysia (BNM)

BNM menyediakan Skim Pembiayaan Mikro sehingga RM50,000 melalui bank peserta seperti Bank Simpanan Nasional (BSN), Agrobank, dan beberapa bank Islam lain.

  • Tiada cagaran diperlukan.
  • Direka khas untuk usahawan mikro yang perlukan akses cepat.
  • Sesuai untuk menambah modal pusingan, beli stok, atau kembangkan perniagaan.

Proses Permohonan Skim Mikro BNM:

  1. Pergi ke bank peserta (BSN, Agrobank, CIMB Islamic, dll).
  2. Isi borang pembiayaan mikro.
  3. Sediakan dokumen asas: SSM, IC, penyata bank 3-6 bulan.
  4. Proses kelulusan lebih cepat berbanding pinjaman konvensional.

Kesimpulan

Jika anda seorang usahawan kecil atau sederhana yang ingin mencari pembiayaan PMKS tanpa semakan kredit, pilihan terbaik ialah:

  • microLEAP untuk pembiayaan cepat & fleksibel,

  • Geran Mikro SME Corp jika tidak mahu menanggung hutang,

  • MBF & Skim Mikro BNM jika perlukan pinjaman jangka sederhana dengan bayaran balik mudah.

Dengan sokongan ini, perniagaan kecil di Malaysia boleh berkembang tanpa halangan birokrasi yang terlalu ketat.