1. Pinjaman Koperasi (Terutamanya bagi Kakitangan Awam)
-
Ditawarkan oleh koperasi dan yayasan, khusus untuk pegawai awam, pekerja GLC, atau badan berkanun.
-
Pembayaran balik melalui potongan gaji automatik (ANGKASA), jadi semakan CCRIS/CTOS tidak menjadi halangan besar.
-
Kadar faedah rendah, antara 4%–7% p.a., dan tempoh pinjaman boleh sampai 10 tahun.
2. Pinjaman Koperasi tanpa Slip Gaji
-
Tersedia untuk pekerja kerajaan, kontrak, dan ahli koperasi tertentu.
-
Tiada keperluan slip gaji, asalkan ada penyata bank atau bukti keahlian koperasi.
3. Pinjaman Alternatif: Pajak Gadai Islamik (Ar-Rahnu)
-
Gunakan emas atau barang kemas sebagai cagaran, maka semakan kredit tidak diperlukan.
-
Kelulusan cepat, sesuai untuk kecemasan. Kadar keuntungan lebih rendah berbanding pinjaman tanpa cagaran.
4. Fintech & Kredit Komuniti Berlesen
-
Platform seperti Axiata Digital Capital, Funding Societies, ModalKu, BigPay Later — lebih fleksibel dalam menerima pemohon walaupun dengan rekod kredit sederhana atau tiada slip gaji.
-
Pinjaman daripada syarikat kredit komuniti (PPW) di bawah KPKT yang lebih longgar dalam semakan kredit.
Fahami Risiko “Tanpa Semakan Kredit”
-
Tiada bank berlesen sah di Malaysia yang benar-benar luluskan pinjaman tanpa semakan CCRIS/CTOS. Sebarang iklan sedemikian berpotensi scam atau pinjaman haram.
-
Jika melihat klaim “100% lulus tanpa semakan”, berhati-hati — boleh jadi penipuan wang pendahuluan atau kadar faedah sangat tinggi.
Kesimpulan
Bagi yang menghadapi kesukaran dengan skor kredit, pilihan paling selamat dan sah adalah:
-
Koperasi (kerajaan/awam) jika anda pekerja awam.
-
Ar-Rahnu jika anda ada barang kemas untuk dicagarkan.
-
Fintech dan PPW Berlesen untuk akses cepat dengan dokumen alternatif.
Elakkan tawaran 'pinjaman tanpa semakan kredit' yang mencurigakan kerana risiko penipuan sangat tinggi.
0Ulasan